TBSZ a pároknak: így építsetek közös vagyontervet
TBSZ a pároknak: így építsetek közös vagyontervet
TBSZ a pároknak: így építsetek közös vagyontervetPont ilyen pillanatokhoz illik egy jól átgondolt közös pénzügyi terv és ebben kiemelt szerepet kaphat a Tartós Befektetési Számla, vagyis a TBSZ.
A közös jövő tervezése érzelmi és pénzügyi döntéseket is magában foglal. Egy párkapcsolatban vagy házasságban természetes, hogy együtt gondolkodtok lakásvásárlásról, családalapításról, hosszú távú biztonságról és akár a közös nyugdíjas évekről. Ezekhez a célokhoz kiváló eszköz a TBSZ, amely adózási előnyeivel támogatja a tudatos, hosszú távú vagyonépítést.
Gyakori kérdés, hogy vajon érdemes‑e mindkét félnek TBSZ‑t nyitnia. A válasz igen: két külön számla nagyobb rugalmasságot, magasabb befizetési keretet és jelentős adómegtakarítást biztosít. Ha szeretnétek előre látni, mekkora összeg gyűlhet össze évek alatt, könnyen tervezhettek digitális eszközökkel, például összevethetitek két TBSZ kalkulációját is a TBSZ kalkulátorral.
Miért hasznos a TBSZ pároknak?
A jelenlegi gazdasági környezetben, amikor az infláció és bizonytalan piaci körülmények kihívást jelentenek, különösen értékes egy stabil, hosszú távon épített közös befektetési stratégia.
A TBSZ pároknak is erős eszköz lehet:
- Adómentes hozam 5 év után: Így a közös célok nagyobb összegből valósulhatnak meg.
- Rugalmasság: ha az egyik félnek szüksége van a pénzre, a másik számla érintetlen marad.
- Külön befizetési keret: évente személyenként nyitható új TBSZ, így duplázható a kedvezményes befizetés.
- Diverzifikáció: akár eltérő befektetési stratégiát is követhettek a két számlán, kiegyensúlyozva a kockázatot.
Sok pár választja azt a megoldást, hogy mindkét fél nyit saját TBSZ‑t, majd minden hónapban rendszeresen félretesz egy meghatározott összeget. Ha például fejenként 30–40 ezer forintot tesztek félre, öt év alatt már komoly közös vagyon teremthető.
Közös vagyonterv lépésről lépésre
A sikeres megtakarítás alapja az átgondolt stratégia és a következetesség. Íme egy egyszerű folyamat, amely segít elindulni:
1. Határozzátok meg a célt
Lakásvásárlás, esküvő, gyerekvállalás vagy nyugodt nyugdíjas évek. Fontos tisztázni, mire gyűjtötök és milyen időtávban.
2. Osszátok fel a szerepeket
Mindketten nyithattok TBSZ‑t, de eltérő portfóliókat is választhattok: például egyikőtök biztonságosabb, másikótok kockázatosabb befektetéseket kezel.
3. Rendszeres befizetés
Állítsatok be havi automatikus átutalást. A kis lépések hosszú távon jelentős vagyont teremthetnek.
4. Költségek és adók figyelése
A TBSZ adóelőnye akkor a legerősebb, ha kivárjátok az öt év futamidőt. Emellett érdemes figyelni a költségekre és átgondoltan választani befektetési eszközöket.
5. Hozam tervezése
Használjatok digitális eszközöket, például a TBSZ kalkulátort, hogy lássátok, mekkora tőke épülhet fel hosszú távon.
A TBSZ nem csak egyéni befektetőknek kedvez. Pároknak különösen hasznos, mert két számla nagyobb rugalmasságot, magasabb adómentes tőkét és átgondoltabb vagyontervezést biztosít. Ha közösen gondolkodtok a jövőről, érdemes már most elindítani a megtakarításokat, hiszen az idő a legfontosabb szövetséges.
A tudatos pénzügyi tervezés, a fegyelmezett megtakarítás és a megfelelő digitális eszközök, mint a TBSZ kalkulátor, hosszú távon biztonságot és stabilitást adhatnak a közös életetekben.
